세금을 내지 않는 ISA 계좌 총정리

 

만능 통장이라고 알려져있는 ISA계좌

도대체 어떤 계좌고, 어떻게 사용하면 좋을지 확인해볼까요?

 

ISA 계좌란?

개인종합자산관리 계좌로

예금, 적금, 주식, ETF 등 하나의 계좌에서 여러 금융상품을 종합 관리할 수 있는 계좌입니다.

 

편하게 하나의 계좌로 돈을 불리면서 절세 혜택을 받을 수 있다는 큰 장점이 있는 계좌!

 

ISA 종류

1. ISA 계좌 유형

나의 소득 금액을 확인하고 아래 3개중 1개의 유형을 선택해야합니다.

 

	일반형	서민형	농어민
가입 대상	만 19세 이상 (소득 무관) 만 15세 이상 19세 미만 (근로 소득자)	근로자: 5,000만원 이하 사업자: 3,800만원 이하	소득 3,800만원 이하
가입 급액	최대 1억원 (연 2,000만원)
의무 기간	3년
기간 연장	가능
비과세 한도	200만원	400만원

 

2. ISA 계좌 운용 유형

내가 원하는 투자 유형을 선택해야합니다.

직접 투자를 할껀데, 주식 투자도 하고 싶어 -> 중개형

직접 투자를 할껀데, 원금 보장은되었으면 좋겠어 -> 신탁형

그냥 누가 대신 해줬으면 좋겠어 -> 일임형

 

		중개형	신탁형	일임형
투자 상품		펀드, ETF 국내상장주식, 국내채권 리프,ELS 등	펀드, ETF 예금성 상품,상장형수익증권 리프,ELS 등
투자 방법		직접 선택		일임 운영
보수/수수료		개별 상품 보수	개별상품보수 + 신탁보수	개별상품보수 + 일임수수료

 

ISA 혜택

1. 비과세 & 분리과세

ISA 계좌를 통해 이익이 발생해도 15.4%의 이자 소득세가 부과되지 않습니다

일반형 기준 연 200만원이나 절세를 받을 수 있습니다.

만약 이익이 200만원을 넘는 경우 15.4%가 아닌 9.9%의 소득세가 적용됩니다.

 

만약 1,000만원의 이익이 발생했다면

ISA 계좌를 이용하지 않은 경우 : 1000만원에대해 15.4%의 세액이 부과됩니다. (세액 154만원)

ISA 계좌를 이용한 경우 : 800만원이 과세 대상이며 9.9%만 세금이 부과됩니다. (세액 79.2만원)

 

세액 차이가 거의 2배 차이가 발생합니다.

 

2. 과세이연

과세이연은 세금 납부 시점을 미뤄주는 것을 의미합니다.

ISA는 만기해지 시 수익, 손실을 합해 이익에대한 세금이 부과되기때문에 그 전까지 과세 이연 혜택을 받으실 수 있습니다.

과세이연이 되는 만큼 재투자에 활용할 자금이 많아집니다.

 

ISA 중도인출 / 해지

중도인출

납입 원금 내에서 횟수 제한 없이 부분 인출 가능합니다.

그러나 납입 한도는 줄어들지 않습니다.

 

해지

ISA 계좌 가입 후 의무 가입 기간이 3년 이전에 중도해지를 했다면 세금 혜택을 받은 금액에대해 세금이 부과됩니다.

 

 

3년 의무기한이 있으니, 지금 당장 돈을 넣지 않는다고 하더라보 계좌는 꼭! 바로 만들길 바랍니다.

우리 모두 비과세 혜택을 받으면서 돈을 모아보자구요!!