ISA 계좌 만기후 어떻게 하면 좋을까?

ISA 계좌는 당연히 만드셨겠죠?

그렇다면 3년뒤 내 ISA 계좌를 어떻게 해야할까요?

 

ISA 계좌 만기 후 할 수 있는 행동 3가지

1. 만기 해지

ISA 계좌 개설 후 3년이 지났다면 언제든 해지를 할 수 있어요.

 

수익과 손실을 합한 금액이 200만원 이하(서민형 및 농어민형은 400만원)라면 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과 금액은 9.% 원천 징수 후 돈을 받게 됩니다.

세제 혜택을 받기 위해서는 만기 경과 후 30일 이내 꼭! 현금화를 해야해요.

그렇지 않으면 일반 과세로 적용되니 주의해주세요.

 

그렇다면 만기 해지는 어떤 상황에 하면 가장 좋을까요?

3년간 배당·이자소득이 비과세 한도와 비슷하거나 넘는다면 계좌 해지하는 것이 유리합니다.

 

2. 만기 연장

지난 7월 24년 세법개정안이 발표 내용에 따르면 연장시 받을 수 있는 혜택이 늘어났어요!

 

1. 연간 납입한도 확대

연간 2천만원 / 5년 만기 1억원 => 연간 4천만원/5년만기 2억원

연간 납입 한도가 2배로 늘었어요.

그만큼 비과세 혜택으 볼 수 있는 금액이 늘었다는 거죠!

 

2. 만기 해지 시 비과세 한도 확대

일반형: 200만원 -> 500만원

서민형: 400만원 -> 1,000만원

납입 한도가 늘어난 만큼 비과세 한도도 2배 이상 증가했어요

 

3. 금융종합소득과세자 가입가능

기존에 가입이 불가능했던 금융종합소득과세자도 가입이 가능해져요

아쉽게도 비과세 혜택을 받지 못하지만 분리과세는 받을 수 있어요

 

 

그렇다면 나는 해지를 하는게 좋을까 연장을 하는게 좋을까 고민 되시죠?

아래 check point를 확인하여 나의 자산 계획을 정해봅시다

 

👌Check Point!

1️⃣ ISA의 비과세 한도를 넘었는가?

ISA 계좌는 만기 시 해지할 때 딱 한번 원천징수를 합니다.

비과세 한도를 넘었다면 => 해지

해지 한 후 새로 가입하여 다시 비과세 금액을 늘리는 것이 유리합니다.

 

손실이 더 크다면 => 연장

해지보다는 연장하여 한도를 채우는 것이 유리합니다.

 

2️⃣ 소득이 늘었나요?

비과세 혜택이 400만원인 서민형 및 농어민현 ISA 가입 조건

-> 근로소득 5000만원, 종합소득 3800만원 이하인 경우 가능

가입 기간 중 소득이 늘어나도 계좌 만기일까지 400만원 비과세 혜택이 유지돼요!

만약, 해지를 한 후 재가입을 하게 된다면 서민형 및 농어민형 ISA 계좌는 만들지 못하게 됩니다.

 

소득이 늘었는데, 한도를 채우지 못했다면 => 연장

소득이 그대로면 => 해지 or 연장 고민

1번을 보고 한도를 넘었는지 넘지 않았는지를 생각해서 선택해보세요

 

 

!ISA 계좌 만기연장을 하려면

만기 90일 ~ 1일전까지 증권사, APP을 통해 꼭 만기 연장 신청을 해야해요.

다른 서류 필요없이 쉽게 연장할 수 있습니다.

 

 

** 25.1.1 납입하거나 비과세 받는 사람부터 변경된 세법개정안이 적용되니 참고해주세요!

 

우리 모두 3년 동안 배당/이자 소득이 비과세 한도를 넘을 수 있도록 노력해보자구요!